匯金通投資者教育專刊（025期）——高齡客戶融資融券業務糾紛
2023-12-01
導讀：為持續做好投資者教育保護工作，匯金通將定期發布投資者教育專刊，幫助投資者了解案件背后的規則紅線、風險底線，普及證券市場法律知識，以提升投資者的守法意識和風險防范意識，理性參與投資。
高齡客戶融資融券業務糾紛
一、案件還原
客戶A在證券公司開立融資融券賬戶時超過75周歲,公司為其批準了較高的信用額度。交易過程中,其持有的一只股票因停牌無法賣出,但此時相關合約已到還款期。營業部通知客戶后按照合約逾期處理,收取了逾期利息。客戶A稱,其他證券公司對類似情況按照合約展期處理而非按照逾期處理,按逾期處理所收取的利息費用更高,營業部未采取有利于客戶的處理方式,同時認為營業部不應當為75周歲高齡投資者開通融資融券賬戶。
經了解,客戶本人臨柜開通兩融賬戶,簽署了金融產品或金融服務不適當警示及客戶投資確認書,工作人員向其提示了業務風險,并按照其申請的融資額度授信。按照雙方簽署的融資融券合同約定,客戶融資買入的證券暫停交易的,客戶未在約定的融資期限內償還債務,客戶需向營業部支付逾期利息。
二、風險警示
1.高齡投資者受經濟收入、投資精力、風險認識等因素影響,風險承受能力普遍偏弱,因此應根據自身具體情況,謹慎做好風險預判和投資規劃,理性投資。開通高風險業務,需要遵守“買者自負”的原則。
2.證券公司在為高齡投資者提供服務或產品時,應嚴格規范行為,切實落實相關監管要求,充分做好投資者保護和教育工作。
（案例來源：中國證券監督管理委員會）
